Kolme lyhennystapaa vierekkäin
Laskuri vertaa annuiteettia, tasaerää ja tasalyhennystä samalla lainasummalla, korolla ja laina-ajalla — ja näyttää myös, mitä kullekin tapahtuu, jos viitekorko muuttuu kesken laina-ajan. Perusteet ja esimerkit löydät asuntolainan lyhennystavat -oppaasta. Kuukausierän ja kokonaiskorkojen peruslaskentaan (annuiteetti) sopii lainalaskuri ja asuntokaupan kuluihin asuntolainalaskuri.
Usein kysytyt kysymykset
Miksi annuiteetti ja tasaerä näyttävät samalta, kun en simuloi koronmuutosta?+
Koska ne ovat sama asia niin kauan kuin korko pysyy vakiona: molemmissa kuukausierä ja laina-aika on kiinteä koko ajan. Ero tulee esiin vasta, kun viitekorko muuttuu kesken laina-ajan — silloin annuiteetissa erä nousee (tai laskee) ja pysyy uudessa tasossa, kun taas tasaerässä erä pysyy täysin samana ja laina-aika joustaa sen verran kuin koronmuutos vaatii.
Miksi tasalyhennyksen erä pienenee ajan myötä?+
Koska lyhennysosuus (pääoma jaettuna kuukausilla) on aina sama euromäärä, mutta korko-osuus lasketaan jäljellä olevasta, koko ajan pienenevästä saldosta. Alussa saldo on suurin, joten korko-osuus ja siten koko erä on suurin — loppua kohti erä pienenee tasaisesti.
Mikä lyhennystapa säästää eniten korkoja?+
Tasalyhennys on aina halvin (tai yhtä halpa), koska se lyhentää pääomaa nopeammin alkuvuosina — vähemmän jäljellä olevaa pääomaa tarkoittaa vähemmän kertyvää korkoa. Ero annuiteettiin/tasaerään kasvaa sitä suuremmaksi, mitä korkeampi korko ja mitä pidempi laina-aika on.
Miten koronmuutossimulaatio toimii?+
Syötä uusi korko ja vuosi, jolloin muutos tapahtuu — laskuri jatkaa siitä eteenpäin uudella korolla kullekin lyhennystavalle omien sääntöjensä mukaan. Jos tasaerän kiinteä maksuerä ei riitä enää kattamaan pelkkiä korkoja koronnousun jälkeen, laskuri ilmoittaa siitä — käytännössä pankki joutuisi silloin korottamaan erää riippumatta lyhennystavasta.