Miksi viimeiset vuodet tuottavat eniten?
Tuotto lasketaan aina sen hetkisestä pääomasta. Kun salkku on kasvanut suureksi, sama prosentti tarkoittaa euroissa moninkertaista summaa: yllä olevassa esimerkissä salkku kasvaa viimeisenä vuotena pelkällä tuotolla enemmän kuin ensimmäisten viiden vuoden säästöillä ja tuotoilla yhteensä. Tästä seuraa ilmiön tärkein opetus — aloittaminen on tärkeämpää kuin täydellisen hetken tai rahaston valinta.
| Vuosia (200 €/kk, 7 %) | Omat säästöt | Salkun arvo |
|---|---|---|
| 10 | 24 000 € | ~34 600 € |
| 20 | 48 000 € | ~104 200 € |
| 30 | 72 000 € | ~243 000 € |
| 40 | 96 000 € | ~525 000 € |
Missä korkoa korolle toteutuu käytännössä?
Osinkonsa uudelleen sijoittavissa rahastoissa (kasvuosuudet) ilmiö toimii automaattisesti. Tilisäästämisessä korko maksetaan tilille ja kasvaa korkoa vain, jos jätät sen tilille. Tärkeintä on, ettei tuottoja nosteta pois matkan varrella — jokainen nostettu euro lopettaa oman kertautumisensa.
Laske miten kuukausisäästö kasvaa korkoa korolle -ilmiöllä.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on 72:n sääntö?+
Nyrkkisääntö pääoman tuplaantumisajalle: 72 ÷ vuosituotto. 6 %:n tuotolla raha tuplaantuu noin 12 vuodessa, 8 %:lla 9 vuodessa. Sääntö toimii hyvin 4–12 %:n tuotoilla ja sopii nopeaan päässälaskuun.
Kummalla on isompi merkitys, tuotolla vai ajalla?+
Pitkällä sijoitusajalla molemmat kertautuvat, mutta aika on se, jonka voi varmasti hyödyntää: 25-vuotiaana aloitettu 200 €/kk kasvaa 7 %:n tuotolla 65 ikävuoteen mennessä noin 525 000 euroon — 35-vuotiaana aloitettuna noin 245 000 euroon. Kymmenen vuoden viivästys siis noin puolittaa lopputuloksen.
Miten kulut vaikuttavat korkoa korolle -ilmiöön?+
Samalla tavalla kuin tuotto, mutta väärään suuntaan — juoksevat kulut vähennetään tuotosta joka vuosi, joten nekin kertautuvat. Ero 0,2 %:n ja 1,5 %:n vuosikuluissa on 30 vuoden säästämisessä tyypillisesti kymmeniä tuhansia euroja.
Toimiiko korkoa korolle myös velassa?+
Kyllä, ja siksi korkeakorkoinen velka kannattaa maksaa ensin: maksamaton korko liitetään pääomaan ja kasvaa itsekin korkoa. 15 %:n kulutusluotto 'tuottaa' velkojalle samalla mekanismilla kuin indeksirahasto sinulle.